「年収が低いとクレカは作れない」は嘘
「年収300万円以下だとクレジットカードは作れない」
そう思っている人、多いですよね。
でも実際は、年収200万円台でも普通に作れます。
私自身、フリーター時代（年収約180万円）にも複数のカードを持っていました。
この記事では、審査の仕組みを理解して、年収が低くても通るコツを解説します。
なぜ年収が低くても審査に通るのか？
審査で見られるのは年収だけじゃない
カード会社が審査で見るポイント：
- 1.年収（安定性重視）
- 2.勤務先・雇用形態（正社員 > 契約社員 > パート）
- 3.勤続年数（長いほど有利）
- 4.クレジットヒストリー（過去の支払い履歴）
- 5.他社借入（少ないほど有利）
- 6.年齢（若すぎず、高すぎず）
年収が低くても、他の項目が良ければ通るのです。
流通系・消費者金融系は通りやすい
カード会社には種類があり、審査の厳しさが違います。
| 種類 | 審査難易度 | 例 |
|---|---|---|
| 銀行系 | 厳しい | 三井住友、三菱UFJ |
| 信販系 | 普通 | JCB、オリコ |
| 流通系 | 緩め | 楽天、イオン、エポス |
| 消費者金融系 | 緩め | ACマスターカード |
年収が低い人は、流通系を狙うのが鉄則です。
年収300万円以下でも作れるカード5選
1位：楽天カード
審査通過率が高いことで有名
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査難易度 | ★☆☆☆☆（易しい） |
| 還元率 | 1.0%〜3.0% |
通りやすい理由：
- •楽天会員の利用実績を重視
- •流通系で審査基準が緩め
- •パート・アルバイトでも申込可能
審査通過のコツ：
- •楽天会員登録してから申込
- •楽天市場で1回でも買い物しておく
- •キャッシング枠は0円で申込
2位：イオンカードセレクト
主婦・パートでも作りやすい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査難易度 | ★☆☆☆☆（易しい） |
| 還元率 | 0.5%〜1.0% |
通りやすい理由：
- •イオンは主婦層がメインターゲット
- •専業主婦でも配偶者の年収で申込可能
- •流通系の中でも特に審査が緩い
3位：エポスカード
即日発行で審査結果がすぐわかる
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査難易度 | ★★☆☆☆（やや易しい） |
| 還元率 | 0.5% |
通りやすい理由：
- •マルイの顧客獲得が目的
- •若年層（学生・20代）に積極的
- •限度額を低めに設定すれば通りやすい
4位：ACマスターカード
独自審査で他社に落ちた人も通る可能性
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査難易度 | ★☆☆☆☆（独自基準） |
| 還元率 | 0.25% |
特徴：
- •アコムが発行（消費者金融系）
- •過去の信用情報より「今の返済能力」を重視
- •他社で落ちた人でも通る可能性あり
注意点：
- •還元率は低い
- •リボ払い専用（設定で一括払いに変更可能）
5位：ライフカード
審査が柔軟と評判
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| 審査難易度 | ★★☆☆☆（やや易しい） |
| 還元率 | 0.5%〜1.5% |
通りやすい理由：
- •消費者金融（アイフル）グループ
- •審査基準が独自
- •誕生月はポイント3倍
審査に通りやすくなる7つのコツ
コツ1：キャッシング枠は0円で申込
キャッシング枠をつけると、審査が厳しくなります。
最初はキャッシング枠0円で申込みましょう。
コツ2：限度額は低めに申請
「たくさん使いたい」と高い限度額を希望すると、審査が厳しくなります。
10〜30万円の低めで申請するのがコツ。
コツ3：同時に複数申込しない
短期間に何社も申込むと「お金に困っている」と判断されます。
1社ずつ、1ヶ月空けて申込みましょう。
コツ4：申込情報は正確に
- •年収は手取りではなく「額面」
- •勤務先は正確に
- •嘘は絶対NG（バレます）
コツ5：固定電話がなくてもOK
昔は固定電話があると有利でしたが、今は携帯電話だけで問題なし。
コツ6：居住年数は長いほど有利
引越し直後より、1年以上住んでいる方が有利。
引越し予定があるなら、引越し前に申込むのも手。
コツ7：携帯料金の支払いを延滞しない
携帯料金の分割払いも信用情報に載ります。
延滞すると審査に影響するので注意。
ブラックリストでも作れる？
そもそもブラックリストとは？
- •61日以上の延滞
- •債務整理（任意整理、自己破産など）
- •強制解約
これらがあると、5〜10年間は信用情報に記録が残ります。
ブラックでも可能性があるカード
- •ACマスターカード（独自審査）
- •デポジット型カード（保証金を預けるタイプ）
ただし、審査に100%通るわけではありません。
まとめ
年収300万円以下でも、カードは普通に作れます。
おすすめカード：
- 1.楽天カード（審査通過率高い）
- 2.イオンカードセレクト（主婦・パートOK）
- 3.エポスカード（即日発行）
審査通過のコツ：
- •キャッシング枠0円
- •限度額は低めに
- •同時申込しない
まずは1枚作って、クレジットヒストリーを育てましょう！
